Просрочка, тайный суд и отъем жилья: расследование «Блокнота» о темной стороне ростовской ипотеки

Если двум ростовчанкам удастся добиться справедливого решения в суде, то по всей России могут быть пересмотрены тысячи исполнительных производств, по которым судебные приставы отнимали у должников жилье из-за просрочек.

Ростовчанка Анна Завьялова третий год бьётся в Хамовническом суде Москвы за единственное жилье, что у нее осталось. В 2014 году она связалась с компанией «ВСК-ипотека», ипотечный брокер при содействии агенства недвижимости «Женева» в городе Ростов- на- Дону помог ей подобрать подходящую программу кредитования, и молодая женщина получила в долг 1,6 млн рублей для покупки новой квартиры. Добавив займ к своим накоплениям в 2,8 млн рублей, семья купила квартиру в доме 269 по ул. Шолохова в Ростове.

Анна Завьялова не оставляет надежды вернуть себе купленную в ипотеку квартиру. Фото: Анна Завьялова

— Требования были достаточно жесткие, даже надо было «очень правильно умереть», чтобы получить страховые выплаты по договору страхования жизни,  — оптимист по жизни, Анна везде находит поводы для улыбок. — Мне пришлось даже договариваться с бывшим мужем, что, в случае чего, он не будет претендовать на эту квартиру. Прописана я в ней была опять же по требованию «ВСК — ипотека».

Кредит был взят на 15 лет, но к концу 2017 года она вернула банку почти все взятые 1,6 млн рублей.

— Ну как вернула? Вы же знаете, что первые несколько лет банк все ваши платежи отправляет на погашение процентов, а не на «тело кредита». Это обычная практика. Я не отказывалась от своих обязательств и продолжала платить. Но тут тяжело заболела мама, пришлось тратить деньги на лечение. Возникла просрочка, где-то два месяца. Мне никто не звонил, ничего не требовали. Когда ситуация стабилизировалась, я продолжила платить. Пока не собралась замуж. Решила переписать часть квартиры на дочку, пошла в МФЦ и там узнала, что моя квартира уже продана,  — вспоминает Анна.

Офис Военно-страховой компании в Ростове расположен в центре города на ул. Текучева. Фото: Яндекс карты

Когда шок прошел, Анна кинулась искать ипотечную компанию, у которой должна была находиться закладная на ее квартиру — ЗАО «Мультиоригинаторный ипотечный агент 1», именно этот оператор непосредственно занимался оформлением кредита. По адресам в договоре, как и в месте выдачи займа, указанного юрлица не оказалось. Приставы контакты по запросу не предоставляли. Так, в поисках, она познакомилась с другими клиентами ГК «ВСК»: одни искали «ВСК-страхование», тряся их полисами ОСАГО; другие, как Анна, пытались узнать судьбу своих ипотечных договоров.

— Оказалось, офис компании находится в Москве, и к тому времени в московских и ростовских судах уже прошло несколько слушаний по моему делу без моего участия,  — вспоминает Анна. — Но даже после этого я не перестала платить им. Просто уменьшила сумму вдвое, пытаясь параллельно выяснить, что же произошло с моей закладной на квартиру.

А произошло вот что: уличив Анну в просрочке платежей, кредитор тут же передал дело в суд, где слушания прошли без уведомления и участия Анны.

— Они знали, где я живу — они сами настаивали на моей прописке. В материалах суда этому есть подтверждения. Теперь говорят, что присылали мне уведомления. Но мы ничего не получали! Вы считаете, что мы могли бы спокойно сидеть и ждать, когда нашу квартиру купят с торгов? — возмущается женщина.

Она считает, что кредиторы делали это намеренно: совершали все эти процедуры тайно, не беспокоя заемщика, чтобы спокойно дождаться истечения сроков давности. Так бы и произошло, если бы Анна случайно не забрела в МФЦ и не начала сражение за свою квартиру. Ей повезло, если в такой ситуации вообще можно говорить о везении: судебные приставы нарушили правила обращения взыскания на ипотечную недвижимость. Выявленная ошибка очень заинтересовала юристов.

Закон об ипотеке даёт шанс заемщику выкупить свои ипотечные обязательства у кредитора, если недвижимость не будет продана на торгах

— Дело в том, что обращение взыскания на ипотечную недвижимость несколько отличается от аналогичных действий с залоговыми активами,  — рассказал «Блокноту» юрист Андрей М., который  пытается помочь Анне и другим заемщикам. — Если недвижимость просто была оставлена в залог, заёмщик нарушил условия договора, то кредитор подает документы в суд, выставляет имущество на торги и ищет покупателя до победного конца. С ипотечной недвижимостью предусмотрен особый порядок обращения, и не просто так: процесс ее отчуждения, особенно, когда речь идет о единственном жилье заемщика, накладывается на конституционное право человека на жилье. Именно поэтому в России был принят «Закон об ипотеке» — там этот процесс подробно описан в 58-ой статье. Но почему-то судебные приставы в Ростове упорно игнорируют эти требования.

Тонкость 58-ой статьи «Закона об ипотеке» заключается в том, что после двух неудачных попыток продать ипотечное жилье на рынке, оно становится собственностью заемщика. Его долговые обязательства при этом никуда от этого не денутся, но растянуть уплату оставшегося долга заемщик сможет на более длительный срок, как обычный кредит. Такая фантастическая история может произойти в том случае, если заложенную квартиру кредитор дважды не сможет продать с торгов, а после этого в течение месяца не станет требовать ее отчуждения в свою пользу.

В случае с квартирой Анны Завьяловой все так и произошло: квартира дважды побывала на торгах с понижением цены, да еще и  оценили ее по расценкам 2014 года, о чем владелица, разумеется, была не в курсе. После безрезультатных торгов ЗАО «Мультиоригинаторный ипотечный агент 1» более месяца не пыталось вернуть квартиру себе. Кредитор никуда не торопился (жертва ведь ни о чем не подозревала), представители ЗАО получили исполнительные листы, и в жизнь Анны Завьяловой ворвалась служба судебных приставов.

Анна Завьялова уверена, что судебны приставы в Ростове не просто так игнорируют одни исполнительные листы и спешат взыскивать по другим

— Удивительная расторопность приставов, обычно они гораздо медлительнее,  — рассуждает Андрей М. — Но не в случае с Анной: как только они получили на руки исполнительный лист, сразу была инициирована процедура отчуждения. Никто не связался с Анной, никто не поднимал вопрос о реструктуризации долга, и уже тем более, никто не удосужился заглянуть в «Закон об ипотеке», чтобы провести процедуру без нарушений.

В судах Анна Завьялова познакомилась с Маргаритой Славгородской, у которой  аналогичная история. «ВСК-ипотека», займ, просрочка в один месяц, судебный иск, о котором никто не слышал и — купленная в ипотеку в 2017 году квартира уже семье не принадлежит: представители «Мультиоригинаторный ипотечный агент 1» самостоятельно поменяли замки в ипотечной квартире, даже не уведомив бывших владельцев о своем визите. 

— Никаких извещений не было,  — утверждает Маргарита. — Если вы добросовестный кредитор, вы должны попытаться договориться с заемщиком, попытаться найти какие-то цивилизованные пути решения проблемы. В суде нам удалось восстановить сроки рассмотрения дела. Тогда выявилось странное поведение судебных приставов, которые, зная, что уже есть новые исполнительные листы, все равно продолжали настаивать на отчуждении квартиры.

Маргарита Славгородская так же имела неосторожность взять ипотеку в компании ВСК

Сейчас Маргарита должна банку 1,5 млн рублей. Официально приставы грозят арестовать ее оставшееся имущество, а неофициально, по словам женщины, предлагают «за 200-300 тысяч рублей снять наложенные взыскания».

Юристы говорят, что и в ее случае процедура взыскания была нарушена, поэтому верят в возможность отыграть все назад.

— Проблема заключается в том, что по всей стране тысячи людей, как я подозреваю, лишились ипотечных квартир таким же незаконным способом,  — говорит Андрей М. , объясняя свою просьбу об анонимности в статье масштабностью предстоящего сражения. — Ведь если нам удастся обратить внимание суда на эту возмутительную схему отъема недвижимости, тысячи дел по всей стране могут быть пересмотрены по вновь открывшимся обстоятельствам. А за неправомерные действия судебных приставов в суд могут быть направлены сотни исков о компенсации. Кому это понравится?

Обе женщины уже испытали на себе давление со стороны тех, кто не заинтересован обнародовании существующей схемы отъема жилья. На дочь Анны Завьяловой напали с ножом, попросив «передать привет маме»; позже булыжниками разбили все окна в их квартире — она на первом этаже. Женщины переживают, что в борьбе за справедливость зашли на слишком темную сторону российского рынка ипотечного кредитования.

Елена Романова специально для "Блокнот Ростов"

Присылайте свои новости, фото и видео на номер +7 (938) 107-87-80 (Viber, WhatsApp). Звоните, если попали в сложную ситуацию и не получили помощи от чиновников.

Подпишитесь на нашу группу в Instagram. Наш сайт в соцсетях: Одноклассники, Facebook, ВКонтакте, Telegram. 

Новости на Блoкнoт-Ростов-на-Дону