Незаметные переплаты: на чем жители Ростова ежегодно теряют десятки и даже сотни тысяч рублей

99 рублей за подписку, 200 рублей за банковские СМС или несколько тысяч за страховку кажутся незначительными расходами. Однако именно из таких платежей за несколько лет складываются десятки, а иногда и сотни тысяч рублей.

Особенно часто жители Ростова переплачивают при оформлении кредитов, покупке автомобилей, оплате услуг ЖКХ и использовании цифровых сервисов. Многие даже не подозревают, что часть этих денег можно вернуть законным способом.

«Блокнот Ростов» попросил разобраться в этом юриста с 16-летним стажем Александра Золотухина и юриста по защите прав потребителей Владимира Плужникова, который специализируется на спорах с банками, страховыми компаниями и автосалонами.

Банковские страховки: самая дорогая «добровольная» услуга

По словам Александра Золотухина, чаще всего жители Ростова переплачивают именно при оформлении кредитов.

Банки нередко предлагают страховку жизни, здоровья или имущества, создавая впечатление, что без нее кредит могут не одобрить или процентная ставка станет выше. Однако, как отмечает юрист, согласно ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», запрещается обусловливать приобретение одной услуги обязательным приобретением другой. Кредит – это одна услуга, а страхование – другая.

После оформления полиса действует так называемый период охлаждения

В течение первых 14 дней после заключения договора страхования страхователь имеет право на «период охлаждения». Если написать заявление об отказе от страховки, деньги страховая компания обязана вернуть полностью.

Если кредит удалось погасить досрочно, вернуть можно и часть стоимости страховки

Если кредит погашен досрочно, но страховка продолжает действовать, можно потребовать возврата части страховой премии пропорционально оставшемуся сроку действия полиса.

Владимир Плужников говорит, что самые большие потери обычно происходят вовсе не из-за мошенников.

«Люди редко теряют деньги одним махом – чаще по чуть-чуть, месяц за месяцем, годами не замечая утечки. По отдельности – копейки, за несколько лет – сотни тысяч рублей. В моей практике был случай на 600 000 рублей по одному договору»

Одним из таких случаев стала история пенсионерки, которая была уверена, что открывает банковский вклад. На самом деле она трижды оформила договор страхования жизни, вложив по 200 тысяч рублей. При расторжении ей вернули лишь 36 тысяч рублей. Сейчас этот спор рассматривается в суде.

Подписки и банковские сервисы: деньги списываются сами

Еще одна распространенная причина незаметных расходов – регулярные автоматические списания. Сегодня многие пользуются онлайн-кинотеатрами, музыкальными сервисами, облачными хранилищами и другими приложениями с подпиской. Бесплатный пробный период зачастую автоматически превращается в платный. Как напоминает Александр Золотухин, с 2026 года автоматическое продление подписки без согласия пользователя признано недействительным. 

Похожая ситуация возникает и с банковскими услугами. Многие продолжают оплачивать СМС-уведомления, финансовые сервисы или различные «пакеты безопасности», даже не подозревая об этом.

Однако граждане не обязаны платить за эти услуги банка, если они не были четко прописаны в договоре как добровольные. Часто банки включают их в тариф без отдельного согласия клиента.

Владимир Плужников советует хотя бы раз в несколько месяцев проверять выписку по карте.

«Многие даже не знают, сколько подписок у них подключено – набегает от 1500 до 4000 руб. в месяц»

Юрист рекомендует отключать все ненужные сервисы, а если деньги продолжают списываться после отказа от услуги – обращаться с претензией и жалобой в Роспотребнадзор.

Покупка автомобиля может неожиданно подорожать

Еще одна сфера, где ростовчане регулярно переплачивают, – покупка автомобиля. По словам Александра Золотухина, автосалоны нередко предлагают клиентам дополнительные услуги: сигнализацию, антикоррозийную обработку, расширенную гарантию, сертификаты технической помощи и страховые продукты. Иногда создается впечатление, что отказаться от них невозможно.

Если вас заставили подписать договор, включающий эти услуги, под угрозой отказа в продаже автомобиля, это нарушение закона. Кроме того, покупателю могут навязать конкретную страховую компанию, хотя он вправе выбрать страховщика самостоятельно.

Не менее распространена продажа расширенной гарантии. При этом, как напоминает эксперт, базовая гарантия производителя уже входит в стоимость автомобиля, а любые дополнительные программы должны оформляться исключительно по желанию клиента.

Владимир Плужников добавляет, что большинство подобных услуг можно отменить в течение 30 дней после оформления кредита, если они были навязаны вместе с ним.

Комиссия риелтора: за что на самом деле платит покупатель

Покупка квартиры редко обходится без участия риелтора. Однако далеко не всегда размер комиссии соответствует объему выполненной работы. По словам Александра Золотухина, одна из самых распространенных проблем – двойная комиссия, когда риелтор берет плату и с покупателя, и с продавца, мотивируя это тем, что он оказал разные услуги каждой стороне. При этом Закон не запрещает агентам получать оплату от обеих сторон, но обе стороны должны быть уведомлены об этом заранее.

Эксперт советует не соглашаться на абстрактные формулировки в договоре и всегда требовать детализацию услуг. Если риелтор просто показал квартиру и организовал сделку, его работа стоит гораздо меньше, чем стандартная комиссия в 3–5%. Переплата здесь происходит именно из-за отсутствия четкого перечня действий агента.

Владимир Плужников добавляет, что многие агентства включают в договор штрафы за самостоятельную покупку квартиры или требуют оплатить полную комиссию, даже если сделка не состоялась. По его словам, закон позволяет отказаться от услуг исполнителя в любой момент, оплатив только фактически понесенные расходы.

Медицинские обследования: платить нужно не всегда

По словам Александра Золотухина, навязанные услуги встречаются и в медицине. Иногда пациентам предлагают пройти дополнительные обследования, хотя они не предусмотрены законодательством. Чаще всего это происходит при прохождении водительской медкомиссии или диспансеризации. Клиника предлагает пройти обследование у своих врачей, хотя для справки достаточно лишь заключения психиатра и нарколога. Или требует сделать ЭКГ перед прививкой, хотя Минздрав РФ этого не требует.

Медицинская организация обязана информировать пациента о возможности получить медицинскую помощь бесплатно в рамках ОМС. Если врач говорит, что без оплаты частной клиники справку не выдаст, это прямое нарушение прав пациента.

Владимир Плужников обращает внимание еще на одну проблему. При обязательных медосмотрах, например при трудоустройстве, платить должен работодатель, а не будущий сотрудник.

Лишние строки в квитанции могут стоить десятки тысяч рублей

Большинство жителей оплачивает коммунальные услуги автоматически, не проверяя начисления. Этим, по словам экспертов, иногда пользуются управляющие компании. Александр Золотухин рекомендует внимательно изучать каждую строку платежного документа.

В коммунальных платежках часто прячутся лишние строки, например уборка подъезда и вывоз мусора, в которых управляющая компания указывает тарифы выше, чем рекомендовано региональной службой по тарифам. Также Управляющая компания иногда завышает нормативы потребления воды или электричества на общедомовые нужды. Проверяйте расчеты: объем ресурсов, потраченных на ОДН, не должен превышать разницы между показаниями общего счетчика дома и суммой показаний всех квартирных приборов учета.

Владимир Плужников напоминает, что домофон, видеонаблюдение, охрана, шлагбаум, страхование жилья и другие дополнительные услуги могут включаться в квитанции только после решения общего собрания собственников. Если такого решения нет, собственник вправе потребовать исключить спорную строку и сделать перерасчет.

Как вернуть деньги, если вы уже переплатили

Оба эксперта сходятся во мнении: чем быстрее человек обнаружит переплату, тем выше шанс вернуть деньги без суда.

Владимир Плужников рекомендует придерживаться простого алгоритма:

сохранить договор, чеки, выписки и переписку;

направить исполнителю письменную претензию;

если ответа нет – обратиться в профильный орган: Центробанк, Роспотребнадзор или Государственную жилищную инспекцию;

в случае отказа – обращаться в суд.

По словам юриста, многие компании возвращают деньги уже после получения грамотно составленной претензии, не доводя дело до судебного разбирательства.

Александр Золотухин советует внимательно читать договоры и не бояться отстаивать свои права.

«Всегда проверяйте то, за что вы платите. Потребительский рынок устроен так, чтобы максимально упростить процесс покупки и усложнить отказ от ненужных услуг. Главная защита граждан – знание законов и умение читать мелкий шрифт в договорах. Не нужно бояться писать претензии: практика показывает, что компании предпочитают возвращать деньги, чем рисковать репутацией в суде»

Елизавета Буленкова

Наш сайт в соцсетях: Telegram, Дзен, MAX.