Принципы и классификация банковских кредитов

Принципы и классификация банковских кредитов

Каждый второй житель страны имеет один или несколько кредитных обязательств. Такой вид отношений складывается между банком и заемщиком. Первый выступает в роле кредитора, предоставляет ссуду на различные нужды. Кредиты бывают краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. В каждом банке своя программа, процентная ставка и условия. Второе звено в цепочке - вкладчик. Им выступает физическое или юридическое дееспособное лицо.

Система кредитования строится на трех принципах: платность, срочность и возвратность. Кредитные риски существуют всегда. В соглашении между банком и кредитором может прописываться пункт страхования риска. Срочность кредитования подразумевает, что заемные денежные средства должны быть возвращены в срок, оговоренный в письменной форме. Для этого составляется график погашения. Возвратность говорит о том, что сумма кредита должна быть возвращена банку. Целевая направленность дает гарантию на возвратность и платность кредита. В большинстве случаев можно добавить пункт обеспеченность. Это дополнительный принцип кредитования под различные формы, например, страховые полисы, ликвидные ценные бумаги.

Формы кредита

Они разделяются:

·         единовременные;

·         кредитная линия;

·         овердрафт;

·         консорциальный кредит.

Выдаются безналичным или наличным путем. Кредиты юридическим лицам называются корпоративными. Это выдача ссуды на развитие малого, среднего и крупного бизнеса. Физическим лицам выдаются потребительские кредиты, как пишет Minfin. Они направлены на приобретения товаров, услуг, обучение, покупку недвижимости и так далее. По срочности займа кредиты могут быть краткосрочными сроком до одного года, долгосрочные свыше этой цифры. Существуют еще онкольные кредиты. Погашение ссуды в этом случае происходит по требованию банку.

Подробнее о формах. Разовый кредит самый простой способ. После заключения соглашения на счет банка переводится сумма в полном объеме. По разовым кредитам есть несколько графиков погашения (аннуитетный, выплата равными платежами, индивидуальный график). Выдача займа по кредитной линии происходит частями (траншами). Удобный способ, который позволяет пользоваться заемными средствами в течение длительного периода. Лимит выдачи - максимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщик. Лимит задолженности - денежный порог, заплатив который заемщик может снова пользоваться средствами банка. Овердрафт - это форма краткосрочной ссуды. Простым языком, вы можете потратить сумму сверх той, что находится на вашей пластиковой карточке. Банк, правда, устанавливает лимит, до какой суммы вы можете дойти. Консорциальный кредит выдается несколькими банками. Воспользоваться могут организации, предприятия даже целые государства.

18+